Pension
När du slutar arbeta ska du förhoppningsvis kunna fortsätta leva gott på din pension.
Tyvärr är kunskapen om pension ganska dålig på många håll, så här kommer grunderna igen.
Som du ser i pyramiden så kommer din pension från tre olika håll.
- Staten - inkomstpension och premiepension
- Arbetsgivaren - tjänstepension
- Dig själv - privat pensionsparande
Staten
Den statliga pensionen är vanligtvis den största delen och kommer från din skatt.
För allt du skattar på, upp till 7,5 inkomstbasbelopp, får du pensionsrätter som i sin tur blir till inkomstpension och premiepension.
Inkomstpension
Inkomstpensionen är den i särklass största delen och den delen kan du inte göra något alls åt. Enda sättet att öka den är att betala mer skatt, och tjänar du redan nu mer än 7,5 inkomstbasbelopp per år så har du redan gått i taket.
Premiepensionen
Den andra delen, premiepensionen, är det som du känner som PPM.
Här sätts en viss summa in i fonder på ett konto som du själv förvaltar.
För den som inte valt något annat stoppas pengarna in i Premiesparfonden, även kallad Soffliggarfonden.
Du kan läsa mer i ett helt eget inlägg om enbart Premiepensionen.
Arbetsgivaren
De allra flesta har en arbetsgivare som betalar in något som kallas tjänstepension åt sig.
Ungefär där slutar kunskapen om detta för väldigt många svenskar.
Det är synd eftersom tjänstepensionen är en väldigt viktig del av din totala pension – klart viktigare än PPM som får betydligt mer uppmärksamhet.
Hos nuvarande arbetsgivare får jag en halvdan tjänstepension om 4 % av lönen per månad, hos min förra hade jag en riktiga bra på omkring 12 %.
Hos samtliga arbetsgivare innan det har jag inte fått någon tjänstepension alls, vilket tyvärr är ganska vanligt hos småbolag.
Det betyder att jag har fått tjänstepension i drygt tre år och premiepension sen systemet startade år 2000, alltså drygt nio år.
Just i detta nu har jag ungefär lika mycket pengar avsatta till mig i dom båda.
Baserat på det skulle man kunna dra slutsatsen att tjänstepensionen är tre gånger så viktig som PPM.
Här kan du läsa vidare om Tjänstepensionen.
Dig själv
Du kan själv pensionsspara, antingen i form av en traditionell pensionsförsäkring eller genom Individuellt Pensionssparande, även känt som IPS.
I dagsläget får du dra av skatten för upp till 12 000 kronor per år om dom sätts av till pension.
Mer än så borde ingen människa pensionsspara – just skatteavdraget är nämligen den enda fördelen med att göra det.
Nackdelarna är desto fler. Du låser in pengarna tills du är minst 55 år gammal till exempel.
Traditionell pensionsförsäkring
I en traditionell variant betalar du bara in pengar och sen får du ett värdebesked en gång om året som visar hur mycket din försäkring är värd nu. Förvaltningen sköts helt av försäkringsbolaget och det kostar tyvärr en hel del. Därför bör du undvika dessa försäkringar.
Individuellt Pensionssparande
Vill du pensionsspara privat så välj då IPS och sköt förvaltningen själv. IPS fungerar som en värdepappersdepå där du själv kan köpa aktier och/eller fonder för insatta pengar och självklart även sälja och byta dessa.