Sparandets tre ben

En intressant uträkning som du kan göra för att få överblick av riskspridningen i din ekonomi är att räkna ut storleken på dina tre ben. Dom tre benen motsvarar dina tillgångar i Räntebärande, Värdepapper och Reala tillgångar.

Räntebärande är alla pengar du har på bankkonton, butikskort, i obligationer eller i räntefonder. Defensiva hedgefonder kan också passa in här. Lånade pengar hamnar också här, som minusposter. Det gäller så väl billånet som din nya tv köpt på avbetalning. Studielån tycker jag man kan hoppa över, men vill du vara riktigt korrekt ska det nog vara med. Angående bolån, läs mer under reala tillgångar.

Värdepapper är primärt aktier och aktiefonder, men självklart även optioner och andra finansiella instrument med hög risk. Blandfonder och mer aggressiva hedgefonder hamnar också i det här facket. Glöm inte räkna med eventuella belånade aktier som negativa poster!

Reala tillgångar innefattar hus, lägenheter, skog och mark. Jag tycker att det är lämpligt att dra av den belånade summan från värdet av tillgången här. Det vill säga; har jag ett hus värt två miljoner varav jag har lån på 1,5 miljon räknar jag att jag har 500.000 i reala tillgångar. Egentligen är dock hela husets värde, två miljoner, en real tillgång och skulden en minuspost i kategorin räntebärande. För mig känns slutresultatet mer intressant om jag räknar så här. Välj själv hur du vill göra.

För att se hur dina ben är skapta är det bara att summera alla tillgångar och dra av alla skulder inom respektive grupp. Addera även ihop grupperna för att få fram din totala förmögenhet. Jag tycker inte man ska räkna med framtida inkomster, så som IPS, ITP och PPM, utan hålla sig till tillgängliga tillgångar. Fast du gör så klart som du själv vill!

Hur stort respektive ben ska vara finns det ingen regel för. När jag gjorde uträkningen första gången stod reala tillgångar för hälften av förmögenheten, det räntebärande benet var en tredjedel av den andra halvan och resten var så klart värdepapper. Det fick mig att känna mig ganska nöjd, men jag beslöt ändå att vikta om till fördelningen 20/30/50 (%). Som jag skrev tidigare finns det dock ingen regel, min fördelning är snarare att se som ett exempel. Räkna fram dina siffror och känn efter om det känns bra. Känns det snett någonstans så ta tag i det för att uppnå din egen önskade fördelning.